はじめに
貯金をしようと決めても、月末にはお金が残っていない…そんな経験はありませんか？毎月の生活費を支出してから余ったお金を貯金しようとすると、どうしてもお金が貯まらないものです。そんな方におすすめなのが「先取り貯蓄」です。収入が入ったタイミングであらかじめ貯金額を別口座に移すことで、無理なく貯金が進んでいきます。この記事では、ストレスなく貯金ができる「先取り貯蓄」の方法と、成功のコツについて詳しく解説します。
1. 先取り貯蓄とは？
「先取り貯蓄」は、収入が振り込まれるタイミングであらかじめ一定額を貯金用に取り分ける方法です。これにより、月末に余ったお金を貯金するのではなく、先に確保しておくため、貯金が計画的に進められます。
先取り貯蓄のメリット
- 計画的に貯金ができる：貯金額を最初に確保するため、毎月の目標額が無理なく貯まります。
- 支出を貯金額に合わせて調整できる：収入から生活費だけを使うので、無駄遣いを防げます。
- 貯金の「習慣化」ができる：貯金が習慣化し、目標を自然に達成できるようになります。
2. 給与天引きで自動的に貯める
「先取り貯蓄」を効果的に続けるために、会社の「給与天引き制度」を活用する方法があります。給与が振り込まれる前に、指定の貯蓄口座や財形貯蓄口座に自動的に貯金されるので、手間もかからず便利です。
給与天引きの手順
- 財形貯蓄制度：会社の財形貯蓄制度を利用できる場合、給与から自動的に天引きされるため、手間なく貯金が積み立てられます。積立額も自分で調整できます。
- 指定口座への自動振り込み：自分で貯金口座を指定し、給与日に自動で一定額が貯金用口座に振り込まれるように設定します。
3. 自動積立サービスを活用する
金融機関の自動積立サービスを利用すると、毎月の積立を自動で行えるので、気軽に貯金が進められます。通常の貯金だけでなく、少額の積立投資も可能です。
自動積立定期預金
- 特徴：自動的に指定した金額が毎月積み立てられるので、貯金を「見ない・触らない」状態で増やせます。定期預金なら利息もつくので、少しでも資産が増えやすくなります。
- メリット：満期まで引き出しができないため、貯金が貯まるまで我慢する習慣が身につきます。
自動積立投資（つみたてNISAなど）
- つみたてNISA：少額で始められる積立投資で、長期的に運用することで資産が増える可能性があります。利益が非課税のため、お得に投資ができる点が魅力です。
- リスク分散：小額から始めるとリスクを抑えられ、長期間の資産形成が目指せます。投資初心者でも長期の資産運用として役立ちます。
4. 別口座を活用して「生活費」と「貯金」を分ける
「生活費の口座」と「貯金専用の口座」を分けることで、貯金がしっかり積み立てられ、無駄遣いを防ぎやすくなります。余分にあるとつい使ってしまいがちな人には、特におすすめの方法です。
実践のコツ
- 複数口座の活用：貯金専用の口座を作り、生活費の口座とは分けることで、貯金に手を付けにくくなります。
- 貯金口座の残高をチェックしすぎない：貯金口座を頻繁に確認せず、積立を意識しないようにすることで、自然に貯金が増えていきます。
5. 小さな目標を設定してモチベーションを保つ
貯金が成功するためには、具体的な目標設定が欠かせません。達成した際のご褒美を決めるなどして、楽しみながら貯金を続けましょう。
目標設定のポイント
- 短期と長期の目標を設定する：例えば「3か月で5万円貯める」「1年で20万円貯める」など、短期と長期の目標を組み合わせると達成感が増します。
- 目標達成のご褒美を用意：小さなご褒美を自分に与えると、モチベーションが続きやすくなります。好きなカフェでのランチや、美味しいスイーツを買うなど、楽しみを作りましょう。
6. 貯金管理アプリで進捗を確認する
貯金の進捗を視覚化できる貯金管理アプリを活用すると、目標達成までの状況が一目でわかり、やる気が維持できます。また、支出も確認しやすく、先取り貯蓄を管理するのに便利です。
おすすめのアプリ
- Moneytree：銀行口座やクレジットカードと連携して、自動的に収支を管理できます。
- Goalty（ゴールティー）：貯金目標を設定し、進捗が見えるアプリで、モチベーションをキープしやすくなります。
- マネーフォワード ME：家計簿アプリとしても優秀で、収入・支出のバランスがわかりやすく貯金額の管理ができます。
7. 家計簿をつけて貯金の進捗を把握する
先取り貯蓄と併せて家計簿をつけておくと、無駄遣いを減らす工夫ができます。支出を見直すことで、貯金額を少しずつ増やせる可能性も広がります。
家計簿のポイント
- 大まかに管理する：すべての支出を細かく記録しなくても、主要な出費を記録するだけで出費を意識できます。
- 見直しポイントを設定する：たとえば「外食費」「娯楽費」などの項目を中心に、無駄がないかを確認することで、自然と節約意識が芽生えます。
まとめ：先取り貯蓄を成功させるためのポイント
「先取り貯蓄」は、無理なく続けられる貯金法です。給与天引きや自動積立を活用し、貯金口座を生活費と分けることで、計画的に貯金ができます。目標設定や家計簿アプリを使って進捗を確認しながら、長く続けていくことが貯金成功のカギです。貯金をストレスなく、楽しみながら続けていくために、ぜひ取り入れてみてください。”
