毎日お仕事お疲れ様です！共働きの30代夫婦の皆さん、忙しい日々の中で「家計管理、ちゃんとしなきゃな…」と思いつつ、なかなか手が回らない、なんてことありませんか？特に家計簿って、聞くだけで「面倒くさい」「どうせ続かないし…」って、ちょっと憂鬱な気持ちになっちゃいますよね。私も昔はそうでした、本当に。でも、大丈夫！この記事では、そんなあなたのために、共働き夫婦でも無理なく続けられる、超カンタンな家計管理のコツをご紹介します。難しいことは一切なし！今日から試せる「ゆるっと」した方法で、気づいたら無駄遣いが減って、賢くお金と付き合えるようになっているはず。さあ、一緒に家計改善への第一歩を踏み出してみませんか？きっと、想像以上に楽しく続けられますよ！
忙しい共働き夫婦が家計管理でつまずく理由
さて、本題に入る前に、なんで私たち共働き夫婦は家計管理が苦手意識を持ちやすいんでしょうか。ぶっちゃけ、理由はいくつかあると思うんですよね。
時間がない！それ、すごく分かります
まず、これですよね。時間がない。本当にない。朝はバタバタ、仕事中は集中、帰ってきたらクタクタ…。休日は溜まった家事や休息、たまにはデートだってしたい！そんな毎日の中で、レシートとにらめっこして家計簿をつける時間なんて、どこにあるの？って話ですよ。私も昔、意気込んで買ったオシャレな家計簿が、最初の数ページだけ埋まって、あとは真っ白…なんて経験、何度もあります（笑）。物理的に時間が足りない、これはもう、共働き夫婦の宿命みたいなものかもしれません。
家計簿＝面倒くさい、の呪縛
そして、家計簿に対するネガティブなイメージ。「細かく記録しなきゃいけない」「１円単位で合わせなきゃいけない」「続けないと意味がない」…。こういうプレッシャーが、始める前から私たちを「面倒くさい」という気持ちにさせるんですよね。まるで、夏休みの宿題を最終日まで溜め込んじゃう、あの感覚に似てるかも。完璧主義な人ほど、この「ちゃんとやらなきゃ」プレッシャーに押しつぶされがち。でも、家計管理って、別に完璧じゃなくてもいいんですよ。むしろ、完璧を目指すから続かない、っていうのが真理だったりします。この「呪縛」から解放されることが、まず最初のステップですね。
夫婦間の情報共有が意外と難しい問題
共働きだと、お互いにある程度自由になるお金があることが多いですよね。それは良いことなんだけど、反面、夫婦間でお金の流れがブラックボックス化しやすい、という側面もあります。「今月、何にいくら使ったか、お互いよく分かってない」「貯金、どっちがどれくらいしてるんだっけ？」みたいな。お金の話って、なんとなくデリケートで、切り出しにくい雰囲気もあったり…。でも、家計は夫婦ふたりのもの。ここがうまく共有できていないと、せっかく頑張って働いても、お金が思うように貯まらない、なんてことになりかねません。コミュニケーション不足が、家計管理の隠れた壁になっているケース、結構多いんです。これも、後で解決策を話しますね。
面倒くさがり屋さんのための「超」簡単家計管理スタート術
じゃあ、どうすればいいの？って話ですよね。大丈夫、ここからは超具体的な、面倒くさがり屋さんでもできる（はず！）の家計管理スタート術です。ポイントは「完璧を目指さないこと」と「仕組み化すること」。これ、重要です。
まずは「ざっくり」把握から始めよう！完璧主義は禁物
家計簿をつけよう！と思ったとき、多くの人が陥るのが「費目を細かく分けすぎる」罠。食費、日用品、交通費、交際費、趣味娯楽費、衣服費、美容費…。ああ、もう考えただけで頭が痛い（笑）。最初は、こんなに細かく分ける必要、全くありません！
おすすめは、超ざっくり分類。「毎月だいたい決まって出ていくお金（固定費）」と「月によって変動するお金（変動費）」、そして「特別な出費（特別費）」の３つくらいでOK。
- 固定費：家賃・住宅ローン、水道光熱費（まあ、これも変動するけど、ある程度予測できるからこっちに入れちゃえ！）、通信費（スマホ代、ネット代）、保険料、サブスク代など
- 変動費：食費、日用品、交通費、おこづかい（交際費や趣味もここに入れちゃう！）、医療費など
- 特別費：旅行費用、冠婚葬祭費、家電購入費、税金（住民税とか固定資産税とか）など
これくらいなら、なんとなく把握できそうな気がしませんか？まずは、この３つのカテゴリーで、それぞれ月にどれくらい使っているのかを、ざっくりでいいので掴むことから始めてみましょう。１円単位で合わなくても全然気にしない！「だいたいこんなもんか」が分かれば、それで十分なんです。これが第一歩。
家計簿アプリを使ってみる？いや、まずはコレから！
最近は便利な家計簿アプリがたくさんありますよね。レシートを撮影するだけで入力できたり、銀行口座やクレジットカードと連携して自動で記録してくれたり。確かにすごい便利！…なんですが、アプリ選びで迷ったり、設定が面倒だったり、連携がうまくいかなくて結局使わなくなったり…という声も、実はよく聞きます。
なので、アプリ導入の前に、もっとアナログで簡単な方法を試してみるのもアリかな、と。例えば、銀行の入出金明細。これって、立派な家計簿代わりになるんですよ。給料が振り込まれて、何にいくら引き落とされて、クレジットカードの請求がいくらで…。これを見るだけでも、お金の大きな流れは掴めます。特に、支払いをキャッシュレス中心にしている人なら、利用明細がそのまま記録になりますよね。
あ、でもアプリが合う人ももちろんいます！色々試してみて、自分にしっくりくるものを見つけるのが一番。ただ、「アプリじゃないとダメ！」って思い込まないでほしい、ってことです。紙のノートに手書きが好き、って人もいるだろうし。手段は、目的（＝お金の流れを把握すること）を達成できれば、何でもいいんです。
「袋分け」って古い？いやいや、これが意外と効くんです
「袋分け家計術」、聞いたことありますか？給料が入ったら、費目ごとに予算分の現金を袋に入れて、その中でやりくりする方法。なんだか、おばあちゃんの知恵袋的な、ちょっと古風なイメージがあるかもしれません。でもね、これ、侮れないんですよ。特に、ついつい使いすぎちゃう変動費の管理には、めちゃくちゃ効果的！
例えば、「食費・日用品費」として５万円を袋に入れる。そしたら、その月の食費と日用品は、この袋のお金だけで賄うんです。物理的に「あとこれだけしか使えない」というのが目に見えるので、自然と無駄遣いにブレーキがかかる。クレジットカードみたいに、使っている感覚が麻痺しにくいのが最大のメリットですね。
もちろん、全部を現金で管理するのは大変なので、変動費の一部だけ、例えば「食費」と「おこづかい」だけ袋分けする、みたいな感じで取り入れるのがおすすめです。キャッシュレス派の人も、デビットカードやプリペイドカードに残高をチャージして、それを「袋」代わりにする、という応用もできますよ。要は、「使える上限を視覚化する」っていうのがポイントなんです。これがまた、いいんですよ。
共働き夫婦におすすめ！家計簿いらず（？）の管理テクニック
さて、ここからはもう少し踏み込んで、家計簿を「つけなくても」ある程度管理できちゃうような、仕組み化のテクニックをご紹介します。忙しい共働き夫婦には、こっちの方が向いてるかもしれませんね。
銀行口座を目的別に使い分ける魔法
これ、私が個人的に一番おすすめしている方法です。銀行口座を複数持って、目的別に使い分けるんです。具体的には、最低でも以下の３つに分けるのが理想かな、と思います。
- 生活費決済用口座：給料が振り込まれ、家賃や光熱費、クレジットカードの引き落としなど、日常的な支払いが行われるメインの口座。ここには、毎月必要最低限のお金だけを残すようにします。
- 貯蓄用口座：将来のための貯金や投資資金を入れておく口座。給料が入ったら、まず決めた額をこの口座に「先取り」で移します。一度入れたら、原則として引き出さない！という強い意志が大事（笑）。
- 特別支出用口座：旅行、冠婚葬祭、家電購入など、毎月ではないけどまとまった出費に備えるための口座。ボーナスの一部や、毎月少しずつ積み立てておくのがおすすめです。
こうやって口座を分けるだけで、お金の流れがすごくクリアになります。「生活費口座の残高＝今月使えるお金」というのが一目瞭然になるし、「貯蓄用口座の残高＝着実に貯まっているお金」として安心感も得られます。いちいち家計簿をつけなくても、口座の残高を見るだけで、家計の状況がある程度把握できるってわけです。これ、本当に楽ですよ。
あ、でもその前に説明しておきたいのは、夫婦でこれをどう運用するか、ってことですよね。例えば、夫婦それぞれが自分の給与口座を持っていて、そこから毎月決まった額を「共通の生活費口座」に入れる、という形でもいいし、どちらか一方の口座に集約する形でもいい。これは、夫婦で話し合って、やりやすい方法を決めるのが一番です。
クレジットカードは「見える化」の相棒！ただし注意点も
クレジットカードって、使い方次第で家計管理の強い味方になります。なぜなら、利用明細が自動的に記録として残るから。いつ、どこで、いくら使ったかが一目瞭然。「見える化」にはもってこいなんです。
ポイントは、メインで使うカードを１～２枚に絞ること。あちこちのカードで支払っていると、結局どこでいくら使ったか把握しきれなくなります。そして、引き落とし口座は、さっき話した「生活費決済用口座」にまとめること。これで、カードの利用額＝生活費の支出、として捉えやすくなります。
ただ、注意点も。クレジットカードは手元にお金がなくても使えてしまうので、ついつい使いすぎてしまうリスクがあります。「今月、カードいくら使ったっけ？」と不安になることが多い人は、こまめに利用明細をチェックする習慣をつけるか、あるいはデビットカード（銀行口座の残高内でしか使えないカード）を活用するのも手です。デビットカードなら、使いすぎる心配がないですからね。
私自身、昔はポイント欲しさに何枚もカードを使い分けて、月末の請求額にびっくり！なんてことがありました…。今は、メインカード１枚と、特定の店で使うサブカード１枚に絞って、だいぶ管理が楽になりました。ポイントも大事だけど、家計管理のしやすさの方が優先度高いかな、と今は思っています。
キャッシュレス決済の落とし穴と活用法
最近は、スマホ決済（PayPayとかLINE Payとか）を使う人も多いですよね。これもクレジットカードと同じで、利用履歴が残るから便利。ポイント還元とかキャンペーンも魅力的だし。
ただ、ここにも落とし穴が。チャージが簡単すぎたり、オートチャージ設定にしていたりすると、いくら使っているか把握しにくくなることがあります。「気づいたら、こんなに使ってた！」みたいな。これも「使いすぎ」リスクの一つですよね。
活用法としては、これもクレジットカードと同じで、使う決済サービスを絞ること。そして、チャージは月に一度、予算を決めて手動で行うのがおすすめです。「今月はこの決済サービスで３万円まで」と決めてチャージし、その範囲内で使うようにすれば、使いすぎを防げます。オートチャージは便利だけど、家計管理の観点からは、ちょっと注意が必要かもしれません。
あと、どのキャッシュレス決済がどの銀行口座やクレジットカードと紐づいているのか、ちゃんと把握しておくことも大事。お金の出口が分散しすぎると、全体像が見えにくくなっちゃいますからね。
無駄遣いを自然に減らす！共働き夫婦のお金の貯め方
家計の流れがある程度把握できたら、次はいよいよ「貯める」フェーズ。どうすれば無理なく、自然にお金が貯まるようになるんでしょうか。ここでも、頑張りすぎない「ゆるっと」したコツがあります。
「先取り貯蓄」は最強のディフェンス
これ、もう家計管理の基本中の基本にして、最強の技です。「先取り貯蓄」。給料が入ったら、まず貯蓄する分を別の口座（さっきの貯蓄用口座とか）に移してしまうんです。「余ったら貯金しよう」だと、だいたい余りません（笑）。人間だもの、お金があれば使いたくなるのが普通です。
だから、「収入 – 貯蓄 = 生活費」という順番にするのが鉄則。先に貯蓄分を確保してしまえば、残ったお金でやりくりするしかなくなるので、自然と支出が抑えられます。いくら貯蓄に回すかは、無理のない範囲でOK。最初は収入の10%とか、キリのいい金額から始めてみて、慣れてきたら少しずつ増やしていくのがおすすめです。
会社の財形貯蓄制度や、銀行の自動積立定期預金などを利用すれば、自動的に給料から天引きされたり、指定日に口座振替されたりするので、意志の力に頼らず仕組みで貯められます。面倒くさがり屋さんには、こういう自動化システム、本当に助かりますよね。
友人のA君がまさにこれで、「給料日に勝手に貯金されてるから、いつの間にか貯まってるんだよねー」って言ってました。彼はゲーム好きで、つい課金しちゃうタイプだったらしいんですが（笑）、先取り貯蓄を始めてから、ちゃんと貯金できるようになったそうです。仕組みの力、恐るべし。
ふるさと納税やiDeCo、NISAを賢く使う（ちょっとだけ専門的な話）
ちょっとだけ、お金を「増やす」とか「節税する」みたいな話も。こういう制度をうまく使うと、家計がぐっと楽になることがあります。
- ふるさと納税：応援したい自治体に寄付すると、実質2,000円の負担で返礼品（お肉とか果物とか！）がもらえる制度。住民税や所得税の控除が受けられるので、やらない手はない、って感じです。手続きも昔よりずっと簡単になりました。
- iDeCo（個人型確定拠出年金）：自分で掛金を拠出して運用し、原則60歳以降に受け取る私的年金制度。掛金が全額所得控除の対象になるので、所得税・住民税が安くなるのが大きなメリット。老後資金準備の定番ですね。
- NISA（少額投資非課税制度）：投資で得た利益（配当金や売却益）が一定額まで非課税になる制度。最近新しくなったNISAは、非課税期間が無期限になったり、投資枠が拡大したりして、さらに使いやすくなりました。将来のためにお金を育てたい、と考えているなら、まず検討したい制度です。
…と、まあ、ざっくり紹介しましたが、これらの制度、ちゃんと理解しようとすると、結構奥が深いんですよね。特にiDeCoやNISAは投資なので、元本保証ではないリスクもあります。なので、「なんかお得らしいから、とりあえずやってみよう！」ではなくて、ちゃんと自分で調べたり、必要であれば専門家（FPさんとか）に相談したりして、納得した上で始めることが大事です。でも、知っておくだけでも全然違うので、頭の片隅に置いておくといいですよ。
ぶっちゃけ、私も最初は「なんか難しそう…」って敬遠してたんですけど、調べてみたら意外と面白くて。特にNISAは、少額から始められるし、うまく活用すれば将来の資産形成に役立つな、と感じています。まあ、投資は自己責任ですけどね！
ご褒美予算でストレスフリーにお金と付き合う
家計管理って、切り詰めることばかり考えていると、息苦しくなっちゃいますよね。「あれもダメ、これも我慢…」みたいな。それじゃあ、長続きしません。だからこそ、「ご褒美予算」を設けるのがおすすめです。
例えば、「毎月○円は、夫婦で好きなことに使う！」とか、「ボーナスが入ったら、一部は旅行や欲しかったものを買うために使う！」とか。目標を達成したときのご褒美でもいいですね。こういう「楽しみ」があると、日々の節約も頑張れるし、お金を使うことへの罪悪感もなくなります。
私たち夫婦も、「美味しいものを食べに行く用」の予算を毎月ちょっとだけ確保しています。大した額じゃないんですけど、これがあるだけで、「今月も頑張ったね！」って言いながら外食できるので、すごく良い気分転換になるんです。メリハリをつけるって、すごく大事。
家計管理は、我慢大会じゃないんです。無理なく、楽しく続けるための工夫を取り入れていきましょう！
夫婦で協力！楽しく家計管理を続けるための秘訣
最後に、共働き夫婦が家計管理をうまく進める上で、一番と言っていいほど大切なこと。それは、「夫婦で協力すること」です。どっちか一方だけが頑張っても、なかなかうまくいきません。じゃあ、どうすれば二人で楽しく続けられるんでしょうか。
月１回の「お金会議」のススメ（堅苦しくなく！）
「会議」なんて言うと堅苦しいですが、要は「夫婦でお金について話す時間」を定期的に持つ、ということです。月に１回、30分でもいいんです。カフェでお茶しながらとか、家でリラックスしながらとか、気軽な雰囲気で。
話す内容は、例えばこんな感じ。
- 今月の家計、ざっくりどうだった？（使いすぎた費目、節約できた費目など）
- 来月、何か大きな出費の予定ある？
- 貯金の状況、目標に対してどう？
- 最近欲しいもの、行きたい場所とかある？（ご褒美予算の相談も）
- お金に関する不安や疑問、気になっていること
ポイントは、お互いを責めないこと。「なんでこんなに使ったの！」みたいな詰問口調は絶対にNGです。あくまで、「現状を共有して、これからどうするかを一緒に考える」というスタンスで。ポジティブな雰囲気で話すことが、継続のコツです。
私たちも最初はちょっとぎこちなかったんですが、回数を重ねるうちに、だんだんスムーズに話せるようになりました。「あ、今月ピンチかも」「じゃあ、来月はちょっと引き締めようか」みたいな会話が、普通にできるようになるんです。これ、すごく大きな進歩だと思います。
お互いの価値観を尊重するって、すごく大事
夫婦といえども、元は他人。お金に対する価値観が全く同じ、ということはまずありません。片方は貯金が大好き、もう片方は自己投資にお金をかけたい、とか。趣味にかけるお金の感覚が違う、とか。
ここで大事なのは、お互いの価値観を否定しないこと。「そんなことにお金使うなんて信じられない！」ではなく、「あなたは、そこにお金を使うことに価値を感じるんだね」と、まずは受け止める姿勢が大切です。その上で、「じゃあ、家計全体として、どうバランスを取っていこうか」と建設的に話し合う。
お互いのおこづかいの範囲内であれば、基本的には口を出さない、というルールにするのも良いかもしれません。干渉しすぎると、窮屈になってしまいますからね。信頼と尊重が、夫婦円満な家計管理の土台になります。
共通の目標設定でモチベーションアップ！
「なんのために家計管理を頑張るのか」という共通の目標があると、モチベーションを維持しやすくなります。
- 「○年後にマイホームの頭金を貯める！」
- 「来年の夏は、ハワイ旅行に行くぞ！」
- 「老後は、夫婦で悠々自適な生活を送りたい！」
具体的で、ワクワクするような目標がいいですね。目標が明確になれば、「じゃあ、そのために毎月いくら貯めようか」「そのためには、どこか節約できるところはないかな？」と、前向きに家計と向き合えるようになります。
目標達成までの道のりを、二人で一緒に歩んでいる感覚。これが、家計管理を「面倒な作業」から「未来を作るための共同プロジェクト」に変えてくれるんです。進捗を確認し合ったり、達成したら一緒にお祝いしたりするのも、すごく楽しいですよ！
まとめ：さあ、今日から「ゆるっと」始めてみませんか？
ここまで、共働き夫婦のための「ゆるっと続く」家計管理のコツをお伝えしてきました。どうでしょう？「これなら、私にもできるかも？」って、少しでも思っていただけたら嬉しいです。
家計管理って、完璧を目指す必要は全くありません。まずは、自分たちができそうなことから、一つでもいいので試してみてください。「ざっくり把握」からでも、「口座分け」からでも、「月１回の夫婦会議」からでも。大切なのは、「始めること」そして「続けること」。そして、続けるためには「無理をしないこと」と「夫婦で協力すること」が不可欠です。
今回ご紹介した方法が、忙しい毎日を送るあなたの家計改善のきっかけとなり、お金の不安から少しでも解放されて、もっと豊かで楽しい毎日を送るための一助となれば、これほど嬉しいことはありません。
さあ、難しく考えずに、今日から「ゆるっと」家計管理、始めてみませんか？応援しています！
